Погода в Ульяновске:

°C

Курсы валют:

Доллар США: 66,2497 р.
Евро: 78,0753 р.

Банк России: Особенности деятельности микрофинансовых организаций
Об особенностях деятельности микрофинансовых организаций рассказал управляющий Отделением Ульяновск Волго-Вятского ГУ Банка России Владимир Филимонов.

- Что такое МФО?

Микрофинансовая организация (МФО) – это некредитная финансовая организация, не являющаяся банком и выдающая займы в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Кроме того, называться МФО могут только те организации, которые состоят в государственном реестре. С ним можно ознакомиться на сайте Банка России (в разделе Финансовые рынки-Надзор за участниками финансовых рынков-Микрофинансирование). На прошлой неделе Банк России приступил к реализации проекта по маркированию в поисковой выдаче системы Яндекс сайтов МФО, сведения о которых содержатся одновременно в государственном реестре МФО и в реестре одной из трех действующих саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка (СРО). Таким образом при поиске информации через Яндекс можно будет понять: легально ли действует МФО или нет.

Все МФО подразделяются на два вида: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

- В чем их отличия друг от друга? Сколько в Ульяновской области микрокредитных и микрофинансовых компаний?

МФК должны иметь капитал не менее 70 млн рублей. Они имеют право выдавать займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в размере до 3 млн рублей, физическим лицам – до 1 млн рублей. При этом только МФК могут привлекать денежные средства граждан в сумме не менее 1,5 млн рублей и выпускать облигации с учетом ряда ограничений. При этом важно знать, что средства, инвестированные в МФК – это не вклады в банке, они не застрахованы государством.

В свою очередь, МКК не имеют требований к минимальному размеру капитала. При этом сумма займа гражданам ограничена 500 тыс. рублей, а размер займа на предпринимательские нужды также не может превышать 3 млн рублей. Кроме того, им запрещено привлекать денежные средства граждан, не являющихся их учредителями, в какой бы то ни было форме, в том числе посредством облигаций.

В Ульяновской области на 1 июня 2017 года зарегистрированы 16 региональных микрофинансовых организаций, которые осуществляют деятельность в виде микрокредитных компаний. В настоящий момент на территории региона ни одной МФК не зарегистрировано.

- Процентные ставки по займам в МФО высокие, существуют ли какие-то ограничения по сумме начисленных по договору процентов?

Да, такие ограничения есть. С 1 января 2017 года по инициативе Банка России вступили в силу новые изменения законодательства, по которым максимальная сумма процентов, начисленных по краткосрочному договору (до 1 года) потребительского займа, не может превышать трехкратного размера суммы займа – так называемый коэффициент 3Х. Речь идет о договорах, заключенных с начала 2017 года. Так, при займе в 5 000 рублей, сумма начисленных процентов не может превысить 15 000 рублей, а итоговая сумма, которую необходимо вернуть, - 20 000 рублей соответственно. Обращаю внимание, что данное ограничение не касается особенностей начисления неустойки (штрафа, пени).

Также с 1 января 2017 года вступил в силу и т.н. коэффициент 2Х. Применяется эта мера ко всем договорам потребительского займа, заключенным с МФО на срок не более 1 года, после возникновения просрочки такого займа. МФО имеет право начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга, начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы. В это ограничение включены штрафы и пени.

Информация о предельных ограничениях суммы процентов по займу должна быть указана на первой странице договора займа, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия.

Хотелось бы обратить внимание на то, что займы населению – это не все, чем занимаются МФО. Значительную часть портфелей занимают займы малому и среднему бизнесу. Программы, которые предлагают МФО, становятся удачным решением для многих предпринимателей - особенно запускающих бизнес с нуля. Работа с субъектами малого и среднего предпринимательства строится по иным принципам, чем с физическими лицами. На развитие бизнеса можно получить заём и на полгода, и на год, и даже до пяти лет, что сопоставимо с банковским кредитованием, а благодаря различным программам государственной поддержки процентные ставки в сегменте займов МСП составляют от 8% годовых, то есть даже ниже, чем по банковским кредитам. При этом, как правило, МФО выдают займы быстрее и с меньшим количеством формальностей, чем банки.

- Несмотря на действия регулятора, на рынке по-прежнему действуют организации, осуществляющую свою деятельность под видом МФО незаконно. На что необходимо обратить внимание клиенту МФО, чтобы не стать жертвой мошенников?

Повторюсь: первым делом необходимо проверить, состоит ли МФО в реестре.
В названии организации, которая осуществляет микрофинансовую деятельность на законных основаниях, должны быть словосочетания «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания» в зависимости от ее вида .

Необходимо уточнить, является ли МФО членом одной из саморегулируемых организаций (СРО). Их реестр также представлен на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки» - «Надзор за участниками финансовых рынков» - «Саморегулируемые организации».

При этом хотелось бы обратить внимание, что МФО полноценные участники финансового рынка, и у них есть свои преимущества:

- они предлагают продукты, с которыми не работают банки (займы на короткий срок, незначительные суммы, займы без обеспечения);

- быстро принимают решения о выдаче займов;

- финансируют более рискованные проекты и стартапы в сегменте малого и среднего предпринимательства, при этом стоимость подобного финансирования, зачастую, меньше банковских кредитов;

- МФО, как и банки, являются источниками формирования кредитных историй,
При обращении в МФО необходимо помнить: если решились взять заем, то нужно четко спланировать его погашение, если есть желание инвестировать в МФО, то помните: инвестиции в МФО – это не вклады в банке, они не застрахованы государством.


Отделение Ульяновск
Волго-Вятского ГУ Банка России

фото с rorki.ru



07.07.2017 в 08:40
900


комментитровать:




Код с картинки:

Комментировать

Отзывы, выходящие за рамки приличия, содержащие нецензурную лексику и сообщения не по теме могут быть удалены по усмотрению модератора

Похожие статьи

Ульяновской области дадут 85 миллионов рублей на создание комфортной среды в малых городах

Ульяновской области выделили из федерального бюджета 85 миллионов рублей дотаций на создание комфортной городской среды в малых городах и исторических поселениях. Она получит их как участник всероссийского конкурса лучших проектов.

19 сентября, в 13 : 30

283

Микрофинансовые компании самовольно устанавливают вывески

На прошлой неделе сразу две микрофинансовые организации были привлечены к административной ответственности по протоколам ульяновского УМВД. Они обе нарушили требования к установке рекламной конструкции.

6 июля, в 15 : 53

695

Прокуратуре Ульяновской области 75 лет. Интервью с помощником прокурора по надзору за соблюдением законов при исполнении уголовных наказаний Александром Груневым

20 января 2018 года работники и ветераны региональных органов прокуратуры отметят 75-летие образования Прокуратуры Ульяновской области.

16 января, в 12 : 43

625

В Ульяновск прибыла выставка из саратовского Музея боевой и трудовой славы

24 августа в Выставочном зале Ленинского мемориала откроется выставка «Русские АНЗАКи: Нити потерянной истории». Мероприятие посетит Дэмиен Бракард, атташе по культуре и второй секретарь Посольства Австралии.

20 августа, в 12 : 14

489

Жительница Ульяновска фиктивно вышла замуж за вьетнамца

Прокурор Заволжского района Ульяновска направил в суд иск о признании брака между гражданином Вьетнама и местной жительницей недействительным. Его требование на сегодняшний день в полном объеме удовлетворено.

26 июля, в 12 : 52

616