Кредитные каникулы и новые кредиты: разбираем меры поддержки бизнеса в период пандемии

Пандемия коронавирусной инфекции внесла свои коррективы в деятельность предприятий. Какие меры поддержки предусмотрены для бизнеса в части кредитования и как они реализуются в Ульяновской области, рассказывает управляющий Отделением Ульяновск Волго-Вятского ГУ Банка России Владимир Филимонов.

— Владимир Федорович, пожалуй, самая известная мера поддержки – это кредитные каникулы. На каких условиях этой мерой может воспользоваться бизнес?

— В соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ отсрочку платежей — кредитные каникулы — могут получить субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), чья деятельность включена в перечень наиболее пострадавших отраслей. Сам перечень утвержден Правительством РФ.

Для получения кредитных каникул нужно направить кредитору заявление с указанием продолжительности и даты начала льготного периода. Его длительность не должна превышать 6 месяцев. В течение этого времени кредитор не может начислить заемщику неустойку (штраф, пени); предъявить требования о досрочном погашении; взыскать предмет залога или предмет ипотеки; направлять требования о погашении поручителю (гаранту).

В период действия кредитных каникул заемщик вправе в любой момент времени прекратить действие льготного периода или досрочно погасить часть платежа без прекращения льготного периода.

При этом индивидуальные предприниматели могут просить на льготный период либо полное приостановление платежей, либо их уменьшение размера до посильного уровня.

Важное замечание: закон не предусматривает освобождение заемщиков-субъектов МСП от процентов по договору. По окончании льготного периода заемщик обязан будет выплатить сумму обязательств по процентам, начисленным за период каникул.

Субъектам МСП, не попадающих под действие кредитных каникул, банки могут предложить собственные программы реструктуризации кредитов.

— Сколько заявок на кредитные каникулы поступило в банки от ульяновских предпринимателей?

На 17 июня в Ульяновской области на реструктуризацию кредитов субъекты МСП подали более 1000 заявок, из них 690 – на предоставление кредитных каникул. Одобрено более 720 заявок, в том числе около 490 заявок на кредитные каникулы, т.е. около 71% от рассмотренных заявок.

— В нынешних условиях многим предпринимателям нужны средства на выплату зарплаты сотрудникам и возобновление деятельности. И такие кредиты сейчас также предусмотрены. На каких условиях они предоставляются?

Беспроцентные кредиты по правительственной программе предоставляются на сохранение занятости в пострадавших отраслях, то есть они строго целевые. Банки выдают предприятиям кредиты по ставке 0% годовых на срок до 6 месяцев, но льготная ставка не может действовать позже 30 ноября 2020 года.

Первоначально заемщиком могло выступать предприятие малого или микробизнеса из перечня наиболее пострадавших отраслей, а теперь к ним добавился средний и крупный бизнес при условии, что численность персонала сохранится на уровне не ниже 90%. Максимальный объем кредита, который может получить предприятие, зависит от расчетного размера оплаты труда, численности работников и периода субсидирования (составляющего не более 6 месяцев).

С 1 июня стартовала правительственная программа кредитования бизнеса под 2% на возобновление деятельности. Такой кредит могут получить не только компании из наиболее пострадавших отраслей, но и организации других видов деятельности, определенных Правительством РФ, и социально ориентированные НКО. Для малого бизнеса и микропредприятий учитывается не только основной вид деятельности, но и все дополнительные, для среднего и крупного бизнеса – только основной вид деятельности.

Размер кредита рассчитывается исходя из одного минимального размера оплаты труда на каждого сотрудника (с учетом районных коэффициентов и страховых взносов). Кредитный договор может быть заключен до 1 ноября 2020 года на срок до 30 июня 2021 года. Тем предприятиям, которые до 1 марта 2021 года сохранят не менее 90% рабочих мест от штата на 1 июня 2020 г., кредит будет списан вместе с процентами – всю сумму погасит государство. Предприятиям, сохранившим не менее 80% сотрудников, разрешат вернуть лишь 50% кредита и процентов.

— Много ли обращений за такими кредитами в Ульяновской области? Сколько заявок одобрено?

На 17 июня в Ульяновской области за получением кредита под 0% в банки обратилось более 560 юридических лиц и ИП, общая сумма заявок — более 1,7 млрд руб. Одобрено около 300 обращений на сумму более 1,1 млрд руб., то есть около 81% от количества рассмотренных заявок. За кредитом на возобновление деятельности в Ульяновской области обратилось более 900 юридических лиц и ИП, общая сумма заявок — более 2 млрд руб. Одобрено свыше 600 обращений на сумму более 1,1 млрд руб. — это около 84% от числа рассмотренных заявок.

— Есть ли программы кредитования малого и среднего бизнеса без отраслевых и целевых ограничений?

Да. Предприниматели из любой отрасли могут получить кредиты на любые цели под 8,5% годовых в рамках программы Банка России по стимулированию кредитования МСП.Она действовала еще с 2015 года, теперь в нее внесены некоторые изменения. Льготный кредит выдается на срок не более 3 лет. Общий срок кредита может быть больше, но льготная ставка действует только 3 года. Льготный кредит можно получить даже при наличии просрочки и задолженности по зарплате. Сумма кредита составляет от 3 млн руб. до 1 млрд руб., но в сумме не более 4 млрд на одного заемщика или группу связанных заемщиков.

Перечень банков-участников программы можно найти на сайте «Корпорации МСП». Для получения такого кредита стоит обратиться в один из них.

— Кредит под 8,5% также можно получить на основании постановления Правительства РФ №1764. Чем отличаются эти программы?

Правительственная программа 1764 действительно отличается от программы Банка России. Она действует с 2019 года и имеет немного иной механизм как для самих банков, так и для заемщиков.

Субъект МСП из списка приоритетных отраслей может получить кредит по ставке не больше 8,5% на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств и рефинансирование, и не более 9,95% — на развитие предпринимательской деятельности. По этой программе остаются ограничения на отраслевую принадлежность. Сумма кредита в зависимости от цели составляет от 500 тыс. руб. до 2 млрд руб. Сроки предоставления кредита — от 3 до 10 лет и тоже зависят от цели. В Ульяновской области такие кредиты сейчас можно получить в 9 банках.