Сб. Дек 4th, 2021

Банк России: осторожно — финансовые пирамиды

В последнее время участились случаи мошенничества, связанные с привлечением денежных средств населения. У мошенников достаточно разнообразный набор схем обмана. Одна из них – финансовая пирамида.

Финансовая пирамида – это организация, которая ставит своей целью сбор средств у доверчивых людей. Граждан привлекают обещаниями высокой гарантированной доходности. Люди зачастую предпочитают верить в чудеса и надеются на быстрое обогащение без приложения усилий и без вложения значительной суммы денег.

Иногда финансовая пирамида какое-то время осуществляет обещанные значительные выплаты за счет взносов новичков, но рано или поздно она разваливается, а ее устроители исчезают с деньгами граждан. Производственной деятельности такие фирмы не ведут.

В наше время финансовые пирамиды, ставшие поистине массовым явлением, весьма многообразны. Однако при всем многообразии форм у этих «предприятий» есть общие черты, по которым можно распознать аферистов.

По каким же признакам можно определить финансовую пирамиду и что должен предпринять гражданин, чтобы не попасться на удочку мошенников?

Если вам обещают доходность, значительно превышающую рыночный уровень, проверьте информацию о размещении средств, которую вы получили в компании. Помните об ограничениях, которые существуют для разных видов некредитных финансовых организаций. Например, микрофинансовые организации (МФО) не имеют права привлекать деньги от физических лиц, не являющихся учредителями МФО, в сумме менее 1,5 млн рублей. Привлекать средства граждан и принимать новых членов могут только кредитные потребительские кооперативы (КПК), являющиеся членами саморегулируемых организаций (СРО), внесенных в государственный реестр СРО КПК.

Попросите образец договора и проконсультируйтесь с юристом. Сравните условия с условиями других фирм, предлагающих аналогичные услуги.

Если вам обещают гарантированные проценты и возвратность средств, уточните, что это за организация. Гарантировать возвратность вложений и процентов по ним могут только банки – они находятся под строгим контролем Банка России. Банковские вклады в размере не более 1,4 млн рублей застрахованы государством, и в случае краха банка ваши средства с процентами вернутся к вам в пределах этой суммы.

Если вас заверяют, что все ваши средства застрахованы, попросите компанию указать название страховщика, проверьте у него наличие лицензии на страхование финансовых рисков (информация об этом размещена на сайте Банка России) и величину застрахованной ответственности. Величина застрахованной ответственности указывается в договоре страхования финансовых рисков между страхователем и страховой организацией. Следует учитывать, что на дату передачи денежных средств величина застрахованной ответственности может быть исчерпана (выбрана) по ранее заключенным договорам займа.

Если вам предлагают привлечь новых инвесторов, привести друзей, знакомых и обещают за это денежное вознаграждение, не подписывайте договор, если не хотите стать жертвой строителей финансовой пирамиды. Денежное вознаграждение за привлечение новых клиентов – один из классических признаков пирамиды.

Если Вам предлагают оплатить наличными участие в семинаре, обучение, оформление документов, взноса, акций и прочее, минуя банк, есть все основания не доверять этой организации: она избегает контроля государства за движением денежных средств.

Если вам предлагают участие в программе по приобретению ценных вещей, автомобилей, участков, квартир и прочего по льготным ценам и обещают выдать заем по ставке, существенно ниже среднерыночных значений процентных ставок по кредитам (займам), но просят сделать первоначальный взнос от 5 до 20% общей суммы, не отдавайте деньги без одновременного оформления документов на приобретение товаров и услуг.

Если вам предлагают помощь в погашении долга перед банком или иной организацией и для этого просят внести до 30% от суммы долга в обмен на обязательство погасить ваш долг, попросите официально переоформить ваш долг перед банком или МФО на организацию, сделавшую вам предложение. До момента переоформления вашего долга перед банком или МФО на организацию вы обязаны надлежащим образом исполнять свои обязательства перед кредиторами. Без согласия кредитора, банка или МФО переоформлять долг незаконно, он останется вашим.

Если компания основана недавно, зарегистрирована в другом субъекте Федерации, в другой стране, отсутствует информация о работе компании, отсутствуют данные о лицензии / включении в государственные реестры, проверьте, является ли компания резидентом Российской Федерации, есть ли сведения о МФО и КПК в государственном реестре микрофинансовых организаций или саморегулируемых организаций кредитных потребительских кооперативов. Реестры опубликованы на сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе «Финансовые рынки / Надзор за участниками финансовых рынков». Проверить наличие свидетельства о государственной регистрации других организаций можно в налоговом органе.

Сверьте эти данные со сведениями, размещенными на сайте организации. Если у фирмы нет своего сайта, это должно насторожить. На сайте обязательно должны быть указаны адреса офисов и подразделений фирмы. Свяжитесь с головным офисом и убедитесь, что в вашем регионе действует филиал или представитель.

Банк России рекомендует гражданам проявлять осмотрительность и помнить об угрозах вовлечения в различного рода преступные финансовые схемы. Будьте бдительны, не покупайтесь на нереальные обещания!

фото с susanin.udm.ru